Ф.И.О.: Орлова Дарья

Возраст:

Место работы:

Номинации:
«За верность теме»











Номинация: «За верность теме»
Краткая аннотация:
Ипотечное кредитование – от развития к текущему коллапсу, «подводные» камни и алгоритмы действий потребителей, позиция банков и государственных органов, решение социальных проблем – все это в процессе развития представлено в корреспонденциях и аналитике Дарьи Орловой.

Материалы публиковались в «Новой экономической газете», «Предпринимателе Башкортостана» и «Финансах Башкортостана», с разрешения автора перепечатывались в массовом приложении «Денежка», размещены на сайте Ассоциации банков республики.




Объемы кредитования малого бизнеса с каждым годом растут. Так, по данным Национального банка Республики Башкортостан, в 2007 году было выдано кредитов на сумму 69,4 млрд. рублей (для сравнения - в 2005 году объем кредитов малому бизнесу составил 37,9 млрд. руб., в 2006 году - 54,7 млрд. руб.). В настоящее время кредитованием малого бизнеса занимаются более 30 кредитных организаций, действующих на территории республики. Однако даже такие цифры не покрывают нужды предпринимателей. И среди основных проблем, выделяемых предпринимателями в получении кредита, до сих пор остаются непрозрачность бизнеса, отсутствие залога и высокие риски.

«Коммерсант» для коммерсанта

Теоретически сложные схемы выдачи кредитов малым предпринимателям не могут не сказаться и на работе банков. И часть кредитных организаций пытаются "идти навстречу" предпринимателям. Так, с 1 мая банк «ВТБ24» запустил новый продукт, ориентированный на малый бизнес и индивидуальных предпринимателей - "Коммерсант".

Как сообщает пресс-служба банка, при оформлении продукта "Коммерсант" владельцы предприятий малого бизнеса и индивидуальные предприниматели могут получить в кредит до 1 млн. рублей без залога и поручительства физических лиц на срок от 6 до 60 месяцев.

Кроме того, как анонсировано, одним из преимуществ кредита "Коммерсант" является использование для оценки заемщика скоринговой модели, которая позволяет банку значительно быстрее рассматривать кредитные заявки клиентов, чем при рассмотрении кредитными экспертами. Кредит является нецелевым: заемщик получает возможность сам определить, на что потратить заемные средства - на развитие собственного бизнеса или на личные цели.

Как заметил Георгий Горшков, старший вице-президент, директор департамента розничного бизнеса "ВТБ 24":

- Идея предоставления специального продукта для индивидуальных предпринимателей и собственников малого бизнеса была результатом, с одной стороны, накопленного опыта работы с представителями этого сегмента, с другой - детального изучения потребностей и предпочтений этой целевой аудитории.

Мы заметили, что имеющиеся на рынке продукты не покрывают все нужды владельцев микробизнеса, и проверили свои предположения в исследовании. Оказалось, что целевой аудитории не всегда удобно брать кредиты в рамках программ потребительского кредитования или кредитования малого бизнеса. Полученные данные позволили нам разработать продукт, четко настроенный под эту аудиторию. По сути, продукт "Коммерсант" является первым на рынке потребительским кредитом, ориентированным на выделенный микро-сегмент. Теперь каждый клиент "ВТБ 24", являющийся предпринимателем или владельцем малого бизнеса, может сам определить, что для него важнее: скорость принятия решения, необходимый комплект документов или ставка. Кроме того, банк не ограничивает клиентов в том, на что тратить полученные средства - на развитие компании или на личные цели.

Также среди преимуществ данного кредитного продукта объявлены упрощенный комплект документов, гибкая система подтверждения дохода, отсутствие комиссий за выдачу и сопровождение.

С конца 2007 года продукт "Коммерсант" тестировался в пилотном режиме в нескольких филиалах и дополнительных офисах «ВТБ24» Москвы, Московской области и Ставропольского края. Хорошие результаты продаж подтвердили востребованность продукта в данном сегменте.

- Мы запустили продажи продукта "Коммерсант" в декабре 2007 года в пилотном режиме, - отмечает Георгий Горшков. - Пилот показал высокий спрос со стороны наших клиентов. Теперь этим кредитом смогут воспользоваться клиенты банка во всех точках продаж «ВТБ24», где есть отделы персонального кредитования. Накопленный за время пилотного проекта опыт общения с целевой аудиторией позволил нам сделать условия по продукту еще более привлекательными. "Коммерсант" - это первый на рынке кредит наличными, ориентированный на выделенный микросегмент индивидуальных предпринимателей и владельцев малого бизнеса. Зачастую банки выставляют повышенные требования к таким клиентам. Мы постарались максимально облегчить и ускорить процедуру получения нецелевого кредита для предпринимателей.

Если такая схема будет успешно внедрена, то, возможно, для предпринимателей такая схема будет наиболее удачной, ведь не нужно предоставлять залога, что особенно остро стоит перед начинающими компаниями, только выходящими на рынок.

Суммы выше, ставки ниже

Однако не только банк «ВТБ24» продвигает новые продукты и позиционирует улучшение кредитных продуктов. По пути улучшения условий кредитования малого бизнеса идут и ряд других банков. Так, в апреле в КМБ-БАНКЕ произошли некоторые изменения уже существующих кредитных продуктов: изменены параметры таких продуктов банка, как "Бизнес-рост" и "Микрокредит". Повышена верхняя граница кредитов - "Бизнес-Рост" до 900 000 рублей включительно, а также увеличена максимальная сумма займа по "Микрокредиту" с 1,5 до 3 млн. рублей. Несмотря на увеличение суммы микрокредита в 2 раза, срок принятия решения банком по такому кредиту будет сохранен на прежнем уровне - не более трех дней. Увеличение суммы кредита также сопровождалось упрощением процедуры его получения при сохранении возможности частичного обеспечения (до 1 млн. рублей). В целом же сумма кредитного предложения для МСП от КМБ-БАНКа увеличилась с 39 млн рублей до 75 млн рублей.

Повышение максимального размера суммы кредитования, сокращение сроков принятия решения по выдаче кредита, наряду с увеличением максимальных сроков кредитования, реализуются в рамках стратегии КМБ-БАНКа по совершенствованию предлагаемых кредитных продуктов и улучшению качества обслуживания клиентов.

- Нами был изменен базовый подход к обслуживанию клиента - мы осуществили переход от развития портфеля продуктов к развитию портфеля клиента. Существующая модель работы с клиентом построена на понимании того, что клиент хочет сегодня, а также с учетом его планов и приоритетов развития бизнеса в среднесрочной и долгосрочной перспективе. Понимая сегодняшние потребности, мы помогаем клиенту их реализовать, а первое обращение в КМБ-БАНК в 98% имеет продолжение и переходит в многолетнее сотрудничество, - комментирует Лариса Беляева, директор Департамента развития малого и среднего бизнеса КМБ-БАНКа, банка группы "Интеза Санпаоло". - Наш огромный опыт в работе с МСП позволяет нам изначально предположить, какие потребности могут возникнуть у клиентов в каждом сегменте и предлагать их клиентам, опережая, их запросы к Банку.

В феврале и Росбанк принял решение снизить ставки в среднем на 1,5 %. В результате минимальная процентная ставка по программе "Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса" составила 13,5% годовых. Стали более доступными и другие кредитные продукты банка: "Кредитование под залог приобретаемого движимого имущества" и "Кредитование под поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса".

- Снижение процентных ставок на сегодняшний день уникально для рынка, - отметил директор Департамента по работе с малым бизнесом Росбанка Анатолий Хвостиков. - В то время как отдельные игроки повышают процентные ставки и ужесточают требования к заемщикам, мы готовы снижать стоимость наших кредитов. Считаем, что это повысит их привлекательность, создаст дополнительные возможности для расширения клиентской базы и обеспечит дальнейший рост кредитного портфеля банка.

Московский Банк Реконструкции и Развития также модернизировал программу кредитования предприятий малого и среднего бизнеса (МСБ) и приступил к её широкомасштабной реализации во всех 16 регионах присутствия Банка. В результате модернизации был изменен ряд условий предоставления кредита. В настоящий момент она предполагает доступность всех форм кредита, в т.ч. кредитных линий и овердрафтов, упрощение процедуры выдачи кредита, а также индивидуальный график погашения, учитывающий специфику бизнеса клиента.

Предполагается реализация программы по двум основным направлениям:

- предоставление кредитов на приобретение грузовых автомобилей категорий C,D,E с использованием лизинговых схем. В качестве партнера по проведению лизинговых операций выступает компания "Лизинг Максимум", входящая в структуру МБРР;

- кредитование субъектов малого и среднего бизнеса, осуществляющих деятельность в сферах производства, торговли и услуг. Данное направление предполагает предоставление кредитов на цели, связанные с развитием бизнеса.

- Сегодня мы можем с уверенностью сказать, что усовершенствованная программа "прошла испытательный срок", и мы приступаем к ее внедрению во всех филиалах банка с учетом особенностей местных рынков. Это позволит МБРР освоить новый рыночный сегмент, а также будет способствовать усилению экономического потенциала регионов, - пояснил Дмитрий Ищенко, первый заместитель председателя правления.

Внимание! Акция!

Некоторые банки, чтобы привлечь клиентов, использовали схемы проведения специальных акций, разработанных для малого и среднего бизнеса.

Так, в феврале Абсолют Банк объявил о начале новой акции: "Кредит можно не гасить! первые 3 месяца". Владельцы бизнеса, оформившие кредит в период действия этой акции, получили возможность отсрочки платежа. В результате в течение трех месяцев после заключения договора кредитования заемщики выплачивают по кредиту только минимальную сумму - проценты, начисленные на основной долг. А первый платеж по основному долгу можно будет внести по завершении периода отсрочки.

Не отказались кредитные организации от внедрения информационных систем, позволяющих ускорить и облегчить работу с клиентами. К примеру, система "Интернет-Клиент", запущенная в Башинвестбанке, позволяет полностью автоматизировать, существенно упростить и ускорить обычную процедуру ведения расчетов и информационного обмена между банком и клиентом и позволяет клиенту оперативно управлять своим счетом в режиме реального времени исключительно с помощью интернет-технологий.

Вышеперечисленные изменения в кредитных продуктах охватывают, конечно, не все кредитные организации. Причина элементарная - сложность поиска и отслеживания изменений. Однако все вышеперечисленное, а также представленный ренкинг крупнейших банков наглядно показывают, насколько кредитные организации заинтересованы в положительных изменениях самой системы выдачи кредитов малому бизнесу, поскольку в части банков доля кредитного портфеля малым предприятиям играет порой очень важную роль. Конечно, до создания идеальной системы должно пройти еще достаточно времени, и приложить свою руку к этому процессу должны не только две наиболее видные стороны - банки и сам малый бизнес,  но также и государство.


Номинация: «За верность теме»
Краткая аннотация:
Ипотечное кредитование – от развития к текущему коллапсу, «подводные» камни и алгоритмы действий потребителей, позиция банков и государственных органов, решение социальных проблем – все это в процессе развития представлено в корреспонденциях и аналитике Дарьи Орловой.

Материалы публиковались в «Новой экономической газете», «Предпринимателе Башкортостана» и «Финансах Башкортостана», с разрешения автора перепечатывались в массовом приложении «Денежка», размещены на сайте Ассоциации банков республики.



С осени 2007 года из-за мирового финансового кризиса многие российские банки практически не могут занимать деньги на Западе. А теперь и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию ужесточило требования к выделению средств на покупку недвижимости.

Эксперты говорят, что ужесточение стандартов в первую очередь почувствуют жители Северо-Западного и Центрального регионов. Ведь именно здесь цены на недвижимость, а следовательно, и суммы кредитов, выше, чем в среднем по стране. Банки, которые рефинансируют ипотечные кредиты в АИЖК, будут вынуждены ужесточить свои ипотечные программы.

За последние несколько месяцев многие банки действительно пересматривали условия предоставления ипотечных кредитов. В первую очередь это коснулось высокорискованных ипотечных кредитов с минимальным или нулевым первоначальным взносом. Ряд банков повысили ставки по таким программам, некоторые и вовсе приостанавливали программы кредитования с нулевым первоначальным взносом. Были также пересмотрены и требования к заемщикам, а также незначительно повышены процентные ставки по ипотечным кредитам - в целом по рынку повышение составило в среднем от 0,5% до 1%.

Мировой ипотечный кризис сковал межбанковский рынок кредитов: одолжиться у международных финансовых гигантов имеют возможность только очень крупные российские банки. Причем ограниченность финансирования ипотечных кредитов многими средними и мелкими банками до сих пор не решена. Хотя большинство банков продолжают развивать ипотечные программы, многим из них пришлось отказаться от низких процентных ставок и минимального первоначального взноса.

В заявленном ранее (в середине и конце 2007 года - прим. ред.) русле процентных ставок и условий остались банки, которые можно буквально пересчитать по пальцам: специализированный "Мой банк. Ипотека", Абсолют банк, ВТБ-24, КМБ Банк, а также наши республиканские - Башкомснаббанк, ИнвестКапитал Банк, СоцКредитБанк.

Алгоритм действий для граждан, решивших "пойти в ипотеку", остается неизменным. В среднем по рынку на получение согласия банка требуется от одного дня до одной-двух недель. У ряда банков срок (да и сам факт!) одобрения зависит от того, является ли потенциальный заемщик сотрудником по найму или владельцем бизнеса. При этом сумма кредита ничем не ограничена и зависит только от платежеспособности заемщика. Это - общепринятая декларация банковских заявлений, однако на деле доказывать платежеспособность куда труднее, чем это выглядит по рекламным буклетам.  

Есть банки (в их числе - ВТБ 24, Абсолют Банк, КредитЕвропаБанк, Русь Банк), в которых возможно получить предварительное решение по выдаче кредита или, по крайней мере, попытаться это сделать. Для этого необходимо зайти на сайт и заполнить электронную анкету.

Положительное решение банка о предоставлении ипотечного кредита сохраняет силу в течение нескольких месяцев. В это время идет поиск подходящего жилья. Следующий этап - оценивается юридическая чистота выбранной квартиры, проводится независимая оценка стоимости недвижимости, и документы подаются в банк для анализа. За один-два дня подготавливается заключение о возможности принятия выбранного объекта в залог и кредитно-обеспечительная документация к сделке. Завершающей процедурой перед выходом на сделку является страхование. Процесс получения ипотеки несложен и зависит от стремления банка действительно оперативно и качественно предоставить услугу клиенту.

Екатерина РУДЗИТ.

«НИ»-СПравка                                                              

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) - государственная организация, которая занимается выкупом ипотечных закладных у банков. Тем самым банки получают новые капиталы, а чиновники финансируют развитие ипотечного рынка за счет государственных средств.

С 1 февраля АИЖК ужесточило условия выкупа ипотечных кредитов. А поскольку АИЖК - крупнейшая рефинансирующая организация, то получить ипотечный кредит на большую сумму с малым первоначальным взносом стало сложнее.

«НИ»-СПравка                                                              

По данным Центробанка, российские банки выдали займов на покупку жилья на 0,5 триллиона рублей. Эксперты утверждают, что рынок ипотеки характеризуется значительным потенциалом, что позволяет прогнозировать в 2008 году объем рынка на уровне 54 млрд. долларов США. Достижение данного объема увеличит проникновение ипотеки в ВВП РФ до 3,6% (по сравнению с 2,4% в 2007 году), что по-прежнему остается несопоставимым с уровнем развитых стран и отстает от показателей стран Восточной Европы.



Номинация: «За верность теме»
Краткая аннотация:
Ипотечное кредитование – от развития к текущему коллапсу, «подводные» камни и алгоритмы действий потребителей, позиция банков и государственных органов, решение социальных проблем – все это в процессе развития представлено в корреспонденциях и аналитике Дарьи Орловой.

Материалы публиковались в «Новой экономической газете», «Предпринимателе Башкортостана» и «Финансах Башкортостана», с разрешения автора перепечатывались в массовом приложении «Денежка», размещены на сайте Ассоциации банков республики.



Задолженность республиканских заемщиков по ипотечным кредитам по состоянию на начало 2008 года - 9,1 млрд рублей. Годовой прирост - 240%. В настоящее время более 50 банков, в том числе 9 кредитных организаций  и 19 филиалов кредитных организаций, действующих на территории Республики Башкортостан, предоставляют жилищные ипотечные кредиты населению республики.

Лидерами по объему выданных жилищных ипотечных кредитов в 2007 году являются: филиалы ОАО "УРАЛСИБ", филиал "Мой Банк. Ипотека", ООО "ИнвестКапиталБанк", Башкирское отделение Сбербанка России, ОАО АКБ "Башкомснаббанк", ОАО "Башпромбанк". Эффективная деятельность  республиканского банковского сектора позволяет республике занимать одно из ведущих мест (2-е место) в Приволжском федеральном округе по объемам жилищных ипотечных кредитов и способствует укреплению позиций Республики Башкортостан как одного из лидеров среди регионов Российской Федерации по вводу жилья

Традиционные лидеры по ипотечному кредитованию - Городской ипотечный банк, Инвесткапиталбанк, "Башкомснаббанк", Уралсиб, резко увеличил свою долю рынка ВТБ-24, активизировались Русь, Абсолют, и "Газпромбанк". Специализированный "Мой банк. Ипотека" располагает сегодня одним филиалом и 42-мя представительствами.

Активно входят на рынок ипотечные брокеры. В настоящее время в Уфе динамично развиваются две компании, занимающиеся этим видом услуг, - "Брокер-Центр", "Эксель" (бывший Поволжский финансовый центр"), а также есть несколько более мелких, чья доля пока невелика. Есть и "черные брокеры", бродящие по банкам в интересах столь же непонятных клиентов.

Тему ипотечного брокериджа активно продвигает ГИБ (Городской ипотечный банк) - более того, банк "Морган Стенли", которому принадлежит ГИБ, создал в России специальную брокерскую компанию - филиал в Уфе откроется в начале лета.

По оценкам и опросам АПУРН РБ, клиенты опасаются роста процентов по ипотечным кредитам и ужесточения требований. По ряду оценок, не сыграла реклама ВТБ по поводу "ипотеки на полвека": молодежь не готова на столь длительные сроки кредитования, люди среднего возраста не подходят по предельной возрастной планке.

Всего за 2007 год кредитными организациями Российской Федерации (то есть наши банки плюс филиалы и представительства инорегиональных банков) заемщикам Республики Башкортостан выдано кредитов на покупку жилья на сумму 15,9 млрд рублей (рост показателя к 01.01.2007 на 39,7%), из них на ипотечные жилищные кредиты - 13,6 млрд рублей (рост к 01.01.2007 - 35,7%).

Один из сдерживающих факторов - очень малая доля ипотеки на "первичное" жилье. В случае реальной работы банков в этом секторе можно хорошо пойти вперед - о кредитовании первички много заявлял целый ряд банков, однако на сегодня ни один из них практической активности в этом секторе до сих пор не проявил. Причин (в самих банках) называют множество, но среди них почти всегда присутствуют недоверие к тем или иным строительным организациям и прорехи в законодательстве.

Одна из самых болевых точек в области ипотеки - практически не перекрыт сегмент кредитования малоэтажного жилищного строительства: причем очень заметно это в районах и городах "второго плана". Люди из этих районов и городов буквально "косяком" идут к брокерам - у себя на месте решить не могут, обращаются в Уфу.

В Нацбанке считают, что темпы годового прироста по ипотечному кредитованию замедлятся - скажется как уменьшение платежеспособного сегмента (те, кто мог взять, уже взяли), так и рост процентных ставок. Колебания биржевого курса и разговоры о мировом финансовом кризисе подстегнут желание людей вложить деньги в недвижимость или крупные покупки - это поддержит рынок кредитования, но реальные возможности у населения на столь крупные сделки, как недвижимость, будут меньше, чем в 2006-2007 годах.  По оптимистичному сценарию рост 2008 года в области ипотеки - 220 процентов, по пессимистичному - 170-190.

Основные проблемы, по мнению заместителя председателя НБ РБ Р.Кашапова, заключаются в следующем:

- Сохранение высокого уровня потребности населения в улучшении жилищных условий (в Республике Башкортостан на учете для улучшения жилищных условий состоят 124,7 тыс. семей, из них 35,1 тыс. семей (28,1%) состоят на учете на получение жилья 10 лет и более).

- Высокий уровень цен на жильё. Уровень доходов населения недостаточен для формирования первоначального взноса и обслуживания жилищных ипотечных кредитов по действующим ценам.

- Рост количества дефолтов (неплатежей) по ипотечным жилищным кредитам.



Номинация: «За верность теме»
Краткая аннотация:
Ипотечное кредитование – от развития к текущему коллапсу, «подводные» камни и алгоритмы действий потребителей, позиция банков и государственных органов, решение социальных проблем – все это в процессе развития представлено в корреспонденциях и аналитике Дарьи Орловой.

Материалы публиковались в «Новой экономической газете», «Предпринимателе Башкортостана» и «Финансах Башкортостана», с разрешения автора перепечатывались в массовом приложении «Денежка», размещены на сайте Ассоциации банков республики.



Если буквально несколько лет назад термин "ипотека" был новым и непонятным, то уже сегодня ипотечное кредитование воспринимается как панацея от основной "беды" - высоких цен на жилье и, как следствие, невозможности приобретения недвижимости гражданами.

По прогнозам Минрегионразвития, объем выдачи ипотечных кредитов в РФ в 2008 году увеличится на 11,5% - до 600 млрд. рублей. Как отметил на заседании коллегии министерства глава Минрегионразвития Дмитрий Козак, хотя по первому кварталу текущего года пока нет точных данных по объему выданных ипотечных кредитов, однако по экспертной оценке, он составляет 150 млрд. рублей. И эти цифры еще раз доказывают повышение популярности и востребованности этого сектора.

В республике также наблюдается рост ипотечного кредитования: РБ занимает второе место по объемам жилищных ипотечных кредитов в Приволжском федеральном округе. По данным Национального банка Республики Башкортостан, в 2005 году в республике было выдано ипотечных кредитов на сумму 3,3 млрд. рублей, в 2006 году - на 10 млрд. рублей, в 2007 году - уже 13,6 млрд. рублей. Лидерами по объему выданных жилищных ипотечных кредитов в прошлом году стали филиалы ОАО "УРАЛСИБ", филиал "Мой Банк. Ипотека" (ОАО), ООО "ИнвестКапиталБанк", Башкирское отделение Сбербанка России ОАО, ОАО АКБ "Башкомснаббанк", ОАО "Башпромбанк".

Однако не все так "благополучно". В частности, мировой кризис ликвидности сказался и на деятельности кредитных организаций, работающих в области ипотечного кредитования. Так, часть банков, зависимых от внешних денег, свернули свои ипотечные программы. Но этот процесс не носит массового характера, поэтому не особо значительно сказался на количестве предложений. Однако есть и другие "последствия": ужесточение требований к заемщикам, а также повышение кредитных ставок по ипотечным кредитам. Так, старший вице-президент Связь-Банка Игорь Лысенко в своем интервью, опубликованном в газете "Финансы Башкортостана", отметил:

- Часть банков сегодня пытаются некоторым образом ужесточить свою кредитную политику. Но, насколько я вижу, данная ситуация не носит массового характера, отражаясь в достаточно узких сегментах. К примеру, в ипотеке, где кредитные ставки низкие, а риски значительные. В этом сегменте заметно некоторое ужесточение, но не с той точки зрения, что стало сложнее получить кредит или заемщикам отказывают, а с той, что требуется минимальный взнос, который снижает залоговые риски, а также идет незначительное повышение ставок в пределах 0,5-1%.

Изменения коснулись также и первоначального взноса по ипотечным кредитам. Если еще год назад банки охотно предлагали своим заемщикам ипотечные кредиты без первоначального взноса клиенту нужно было только оплатить комиссионные сборы и страховые выплаты, сейчас банки сокращают подобные программы, требуя вносить, как минимум, 10-15% стоимости приобретаемой недвижимости.

Каких же основных тенденций ждать в ближайшее время от ипотечного кредитования?

По мнению руководителя блока "Ипотечное кредитование" Альфа-Банка Ильи Зибарева, рост ставок по ипотечным кредитам неизбежен до окончания кризиса ликвидности и фондирования. В ближайшее время он может составить около одного процентного пункта. При негативном развитии ситуации в течение ближайших двух лет ставки могут достигнуть 15%.

В числе заметных тенденций ипотечного рынка - увеличение наиболее популярных у заемщиков сроков кредитования. Так, в 2007 году самым популярным был срок ипотечного кредита в 15 лет, а сейчас он приблизился уже к 20 годам. В основном это связано с ростом цен на рынке недвижимости: стоимость квартир возросла, поэтому клиенты берут большие суммы кредитов, вследствие чего растет сумма ежемесячного платежа.

"Увеличение срока кредита в данном случае очень удобно, ведь тогда ежемесячный платеж сокращается, а сумму кредита можно взять больше чем на 10-15 лет. Эта тенденция стала адекватным ответом на рост цен на недвижимость, поскольку семья может планировать бюджет и комфортно обслуживать кредит", - считает Илья Зибарев.



Номинация: «За верность теме»
Краткая аннотация:
Ипотечное кредитование – от развития к текущему коллапсу, «подводные» камни и алгоритмы действий потребителей, позиция банков и государственных органов, решение социальных проблем – все это в процессе развития представлено в корреспонденциях и аналитике Дарьи Орловой.

Материалы публиковались в «Новой экономической газете», «Предпринимателе Башкортостана» и «Финансах Башкортостана», с разрешения автора перепечатывались в массовом приложении «Денежка», размещены на сайте Ассоциации банков республики.


В Уфе за 2007 год построено и введено в эксплуатацию жилых домов общей площадью 611,81 тысячи квадратных метров, что составляет 117,3 % к уровню 2006 года. Из них более 400 тысяч кв.м. - многоэтажного жилья. Однако большую роль сыграли именно темпы малоэтажного строительства. Так, в ушедшем году было построено более 200 тысяч кв.м. такого жилья, что почти в 2 раза превышает показатели 2006 года. Об итогах строительного комплекса Уфы в 2007 году, а также о перспективах и планах работы в наступившем году рассказали первый заместитель главы Администрации городского округа г. Уфа РБ Рамиль Халимов и начальник управления капитального строительства администрации городского округа Ильяс Муниров на пресс-конференции, состоявшейся 22 января.

Наибольший объем жилья введен в эксплуатацию в Кировском - 215,4 тыс.кв.м и в Октябрьском - 130,9 тысяч кв.м - районах города. На третьем месте - Ленинский район (92,7 тысячи "квадратов"). За ним следуют - Калининский район (69,8 тысяч кв.м), Советский район (57,1 тысяч кв.м), Демский район (31,4 тысячи кв.м.) и Орджоникидзевский район (14,4 тысяч кв.м).

Как отметил в своем докладе Ильяс Муниров, в течение года усовершенствовалась процедура оформления разрешений на строительство и ввод объектов капитального строительства. Велось отслеживание процедуры строительства на всей территории города. Благодаря такой работе удалось резко сократить строительство объектов без разрешительной документации.

В 2007 году выдано 752 разрешения на строительство, в том числе на индивидуальное жилье - 354, на ввод объектов в эксплуатацию - 276. Проверки, проведенные надзорными органами, не выявили серьезных нарушений градостроительного законодательства.

Одним из важнейших направлений работы Администрации городского округа город Уфа РБ в прошедшем году стала реализация городской программы социальной ипотеки. Для реализации по социальным ипотечным программам построено 55,6 тысяч кв.м жилья по средней цене 24,5 тысяч рублей за кв.м. Из них по программе социального ипотечного кредитования - 45,5 тыс.кв.м (725 квартир), по корпоративной ипотечной программе за счет средств городских предприятий - 9,7 тыс. кв.м (146 квартир). Для предоставления по социальному найму и в качестве служебного жилья передано - 12,9 тыс. кв.м (233 кв.), в связи с расселением предоставлено жилых помещений 8,4 тыс. кв.м (186 кв.), заказчиками- застройщиками передано под расселение 11,2 тыс. кв.м (243 квартиры). Всего по социальным схемам было предоставлено 88 тыс. кв.м жилья (1533 квартиры), или каждая пятая квартира из введенного в эксплуатацию жилья.

Особо Ильяс Муниров отметил работу ГУП "Фонд жилищного строительства", передавшего для заключения договоров по социальной ипотеке 227 квартир.

В целях обеспечения жильем малоимущих граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, в 2007 году Администрацией города проведены открытые конкурсы и заключены контракты на строительство за счет средств бюджета двух социальных жилых домов: жилого дома литер 59 в мкр. "Сипайлово - 7" (общей площадью 1894,7 кв.м) для предоставления квартир по социальному найму и жилого дома литер 41 в мкр. "Сипайлово - 5" (общей площадью 4840 кв.м), квартиры в котором будут предоставлены жителям города, расселяемым из аварийного жилого фонда.

Среди основных задач - обеспечение жильем работников бюджетной сферы. В конце 2007 года были объявлены конкурсы по выбору заказчиков - застройщиков по строительству малосемейного общежития для работников бюджетной сферы в Орджоникидзевском районе города, по строительству жилого дома в мкр. "Инорс-6".

Говоря о ценах на жилье, Рамиль Халимов отметил, что если в среднем по России в 2007 году цены на рынке жилья возросли на 22,8% (за 9 месяцев), то по городу Уфе рост цен составил не более 5% (на 1 января 2007 года средняя цена 1 кв.м по всем типам квартир составляла 43 тысячи рублей, в декабре 2007 года - 45,7 тысячи рублей). Причем немаловажную роль в стабилизации цен сыграли городские социальные жилищные программы.

В этом году жилье по социальной ипотеке будет держаться в пределах 30 тысяч рублей за "квадрат". Однако сложность удержания цен в этих рамках заключается в повышении себестоимости строительства - в минувшем году производители строительных материалов значительно подняли цену на свою продукцию. Рост цен может продолжиться и в этом году.

Особая роль в 2008 году будет отведена малоэтажному строительству. В административных границах города для развития малоэтажного жилищного строительства уже ведётся проектирование и строительство посёлков-спутников с обеспечением инженерных сетей, сооружений и коммуникаций. Для развития индивидуального строительства принято решение о разработке проектов планировки поселков - спутников зауфимья - Нагаево, Елкибаево, Жилино, Зинино. Определены и ориентировочные сроки разработки проекта плана зауфимья - июль 2008 года. Причем, большая часть построенного здесь жилья будет реализовываться именно по социальным схемам.

Увеличение объемов жилищного строительства, в том числе малоэтажного жилья, невозможно без решения вопросов инженерного обеспечения. Для повышения уровня жизни жителей частного сектора продолжается строительство сетей газоснабжения, водоснабжения, электроснабжения в микрорайонах индивидуальной застройки.

В 2007 году из республиканского бюджета выделено 14 млн. рублей на строительство инженерных сетей к поселкам - спутникам. Из бюджета городского округа на обеспечение инженерной подготовки земельных участков в целях жилищного строительства и строительство объектов коммунального хозяйства, в том числе не обеспеченных финансированием из централизованных источников, направлено 172 522,7 тыс. рублей.

В настоящее время по заказу города выполнена корректировка генерального плана, в котором предусматривается потенциальная возможность нового жилищного строительства до 2020 года более 8 млн. кв.м, в том числе до 2012 года - 4 млн. кв.м. Это дает потенциал ежегодного ввода жилья от 600 до 700 тысяч кв.м, что позволит обеспечить выполнение Национального проекта "Доступное и комфортное жилье гражданам России", который ставит перед властями всех уровней задачи по увеличению объемов строительства и объемов кредитования жилья, модернизации коммунального хозяйства. Уже сегодня сформирован перечень объектов жилья для реализации по социальной ипотеке в 2008 году общей площадью 50 тысяч кв.м (около 800 квартир).  

Как отметил Рамиль Халимов, в этом году планируется построить 670 тысяч квадратных метров жилья. Из этого количества 500 тысяч составит многоэтажное жилье, 170 тысяч - индивидуальное.

В Демском районе Уфы будет построено 68 тысяч кв.м жилья, в Калининском - 67 тысяч, в Кировском - 235 тысяч, 100 тысяч - в Ленинском, 80 тысяч - в Октябрьском, 35 тысяч жилых "квадратов" - в Орджоникидзевском, 85 тысяч - в Советском районе Уфы. В настоящее время ведется работа с застройщиками по уточнению прогноза ввода жилья по кварталам.

Рамиль Халимов также подчеркнул, что если в прошлом году по социальным схемам реализовывалась каждая пятая квартира, то в этом году уже каждая четвертая квартира будет проходить по программам социальной и корпоративной ипотеки, сноса ветхого и аварийного жилья или по социальному найму.